Aposentar-se com um benefício adequado pelo INSS é o objetivo de muitos brasileiros, mas nem todos sabem que existem estratégias legais para aumentar esse valor. Pequenos erros podem reduzir sua aposentadoria, enquanto um planejamento adequado pode garantir um benefício maior.
Nesta primeira parte, vamos entender como funciona o cálculo do benefício e conhecer as duas primeiras estratégias para otimizá-lo.
Como o INSS Calcula a Aposentadoria?
Desde a reforma da previdência de 2019, a forma de cálculo do benefício mudou. O valor da aposentadoria é baseado na média de todos os seus salários de contribuição desde julho de 1994.
Após calcular essa média, aplica-se o coeficiente conforme o tempo de contribuição:
- 60% da média + 2% para cada ano acima de 15 anos (mulheres) ou 20 anos (homens).
Isso significa que quanto mais tempo você contribui e quanto maior o valor das suas contribuições, maior será o seu benefício.
Agora que você entende a base do cálculo, veja estratégias legais para aumentar sua aposentadoria.
1. Revisão de Contribuições Passadas
Muitas pessoas não sabem que podem revisar as contribuições feitas ao longo da vida. O INSS pode cometer erros, e algumas contribuições podem estar mal registradas ou subvalorizadas.
✅ Como funciona?
- Consulte seu Extrato Previdenciário (CNIS) no portal Meu INSS.
- Verifique se todas as contribuições foram computadas corretamente.
- Caso encontre erros, reúna documentos que comprovem sua renda na época, como holerites, contratos de trabalho e carnês de contribuição.
- Solicite a revisão do benefício.
💡 Quando vale a pena?
Se houver períodos sem registro ou valores abaixo do real, a correção pode aumentar significativamente o valor da aposentadoria.
2. Complementação de Contribuições Passadas
Se em algum período da sua vida você trabalhou como autônomo ou microempreendedor e não contribuiu para o INSS, talvez seja possível pagar esse tempo retroativamente.
✅ Como funciona?
- Você pode solicitar ao INSS o cálculo dos valores atrasados e fazer o pagamento.
- O valor depende da faixa salarial da época, podendo ser necessário comprovar a atividade exercida.
💡 Quando vale a pena?
Se esses períodos fizerem diferença para atingir um coeficiente maior na sua aposentadoria, pode ser um ótimo investimento pagar as contribuições em atraso.
- O Guia Completo para Criar um Plano Financeiro do Zero
- 10 Direitos Pouco Conhecidos dos Aposentados pelo INSS em 2025
3. Aumentar o Tempo de Contribuição
Um dos fatores que mais impactam o valor da aposentadoria é o tempo total de contribuição. Como vimos, a fórmula do INSS concede apenas 60% da média salarial base, aumentando 2% a cada ano extra.
✅ Como funciona?
- Para homens, acima de 20 anos de contribuição, cada ano adicional aumenta o benefício.
- Para mulheres, esse acréscimo começa a partir dos 15 anos de contribuição.
💡 Quando vale a pena?
Se você está próximo de atingir um coeficiente maior, pode ser vantajoso contribuir por mais tempo antes de solicitar a aposentadoria.
4. Escolher o Momento Certo para se Aposentar
Muitos segurados solicitam a aposentadoria assim que atingem os requisitos mínimos, mas isso nem sempre é vantajoso.
✅ Como funciona?
- Se você ainda está trabalhando e contribuindo com um salário maior, esperar alguns anos pode aumentar sua média salarial.
- Quanto mais tempo contribuir acima do mínimo exigido, maior será o coeficiente aplicado à sua aposentadoria.
💡 Quando vale a pena?
Se suas contribuições atuais estão bem acima da média dos anos anteriores, aguardar pode garantir um benefício significativamente maior.
5. Optar por uma Aposentadoria Mais Vantajosa
O INSS oferece diferentes regras de aposentadoria. Dependendo da sua idade e tempo de contribuição, você pode escolher a opção mais vantajosa.
✅ Como funciona?
- Algumas regras antigas (como a Aposentadoria por Pontos) ainda são acessíveis para quem já contribuía antes da reforma.
- Em alguns casos, a aposentadoria proporcional pode ser mais interessante do que a regra geral.
💡 Quando vale a pena?
Se você tem um histórico de salários altos e tempo de contribuição acima do mínimo, pode conseguir um benefício melhor analisando as regras disponíveis.
Conclusão
Aposentar-se com um benefício justo requer planejamento e conhecimento das regras do INSS. Pequenas decisões podem fazer uma grande diferença no valor final da sua aposentadoria.
Resumo das 5 estratégias para aumentar seu benefício:
✅ Revisar contribuições passadas para corrigir erros e aumentar a média salarial.
✅ Complementar contribuições em atraso, garantindo tempo de contribuição adicional.
✅ Aumentar o tempo de contribuição para melhorar o coeficiente do cálculo.
✅ Esperar o momento certo para pedir a aposentadoria, otimizando a média salarial.
✅ Escolher a regra de aposentadoria mais vantajosa para sua situação.
Se você quer garantir um benefício maior, vale a pena consultar um especialista em previdência para uma análise personalizada.
Gostou do conteúdo? Continue acompanhando para mais dicas sobre aposentadoria e planejamento financeiro!
